Les factures mèdiques per sorpresa són cada cop més freqüents i es produeixen quan la vostra assegurança no cobreix una visita o un procediment de professionals mèdics. Una factura inesperada us pot costar milers de dòlars, ja sigui perquè no heu complert amb la franquícia, no heu vist un especialista fora de la xarxa o heu de sotmetre’s a un procediment no planificat que no està cobert. Preneu-vos el temps per entendre qui són els vostres proveïdors mèdics prèviament. Truqueu a la vostra asseguradora per verificar les vostres opcions de cobertura i feu plans d’emergència per preparar-vos per endavant els procediments no planificats. Si us quedeu atrapats amb una factura, assegureu-vos de comprovar si hi ha errors administratius, busqueu un defensor del pacient i negocieu amb el vostre proveïdor.
Passos
Mètode 1 de 3: investigar
Pas 1. Conegueu la vostra deduïble i altres detalls del pla
Podeu iniciar sessió al lloc web de l’asseguradora o trucar al seu telèfon d’assistència per conèixer els detalls del vostre pla. Avui en dia hi ha més plans amb una deduïble elevada, que és la quantitat de diners que heu de pagar en despeses mèdiques abans que l’assegurança cobreixi els costos.
- Tenir un deduïble elevat redueix les primes mensuals, però recordeu que no se us cobrirà fins que no tingueu el deduïble de la butxaca. A més, les primes no tenen en compte la deduïble.
- Si no us podeu permetre un procediment, discutiu les possibles conseqüències de saltar-vos el procediment amb el vostre proveïdor d’atenció mèdica. Si és possible, penseu en fer-ho després de la propera vegada que us subscriviu a l’assegurança. Quan cerqueu un pla, inscriviu-vos per obtenir un deductible baix, si n'hi ha cap. Les vostres primes seran més altes, però a la llarga podríeu estalviar milers.
- A més de la franquícia, consulteu la vostra pòlissa per veure si els proveïdors fora de la xarxa estan coberts i quant són més cars que un proveïdor de la xarxa. Els metges i altres professionals mèdics estaran a la vostra xarxa d’assegurances o no hi estaran, i algunes pòlisses no cobriran en absolut el cost de veure un proveïdor fora de la xarxa.
Pas 2. Seleccioneu un pla que cobreixi les vostres receptes
Si teniu una malaltia crònica, feu una llista de tots els medicaments amb recepta que preneu. En comprar un pla, comproveu si cobreix els vostres medicaments i els genèrics de primer nivell. A més, esbrineu si hi ha medicaments alternatius que es poden prescriure per al vostre estat i que estan coberts pel pla. Truqueu a aquesta asseguradora potencial per comprovar la cobertura abans de registrar-vos.
Si el vostre metge us escriu una recepta nova, pregunteu-los sobre el seu cost i quins genèrics estan disponibles. Pregunteu si tenen mostres a mà per ajudar-vos a reduir el vostre cost. Feu una cerca per trucar a diferents farmàcies, ja que els preus de la recepta poden variar d’una farmàcia a una altra
Pas 3. Truqueu a la vostra asseguradora abans de visitar qualsevol professional mèdic
Tant si esteu realitzant una revisió, si us extreuen sang o se sotmeten a qualsevol altre procediment mèdic, poseu-vos en contacte amb la vostra asseguradora amb el nom i la ubicació del vostre professional mèdic. No truqueu simplement al metge o a un altre proveïdor d’atenció, ja que potser no estiguin tan actualitzats sobre la cobertura de l’asseguradora com la mateixa asseguradora.
- Pregunteu a la vostra asseguradora: “El meu metge és a la meva xarxa? Si no, podeu referir-me a una altra opció local a la xarxa? " Demaneu el nom i la informació a la persona amb qui parleu. Feu un registre de totes les persones amb qui parleu i de la informació que us proporcionen.
- Si el vostre metge us remet a un especialista, com ara un dermatòleg o un cardiòleg, truqueu a la vostra asseguradora abans d’anar a la cita per assegurar-vos que l’especialista està dins de la xarxa.
- Mai no visiteu un professional mèdic sense assegurar-vos que estigueu cobert. Anar a cegues us pot costar centenars o milers de dòlars i és probable que no pugueu impugnar el càrrec.
Mètode 2 de 3: reduir el cost dels procediments planificats i no planificats
Pas 1. Assegureu-vos que tots els vostres proveïdors mèdics estiguin dins de la xarxa abans de la cirurgia
Sigueu molt diligents a l’hora d’investigar abans d’operar. Com que hi participaran tants professionals mèdics, hauríeu de dedicar-vos el temps per saber exactament qui realitzarà qualsevol aspecte del procediment i quines són les vostres opcions de cobertura. Recordeu que, fins i tot si el vostre hospital és a la xarxa, és possible que els professionals mèdics implicats en la cirurgia no ho siguin.
- Truqueu a l’hospital amb antelació. Pregunteu-los el nom del vostre cirurgià, de l’anestesiòleg, del laboratori i de qualsevol altre especialista que pugui oferir consultes. Proporcioneu-los la informació de la vostra política i pregunteu quins professionals mèdics formen part de la xarxa. Demaneu que només us vegin els proveïdors de la xarxa. A continuació, truqueu al vostre proveïdor d'assegurances per verificar la informació que us va proporcionar l'hospital.
- Si només hi ha proveïdors fora de la xarxa disponibles, busqueu un altre hospital. Si no hi ha altres opcions disponibles, o si preferiu veure un expert fora de la xarxa, truqueu a la vostra asseguradora per negociar les opcions de cobertura. A més, truqueu al proveïdor fora de la xarxa per veure si realitzaran una excepció i acceptaran la vostra assegurança.
- Si no teniu èxit en la negociació, pregunteu al proveïdor fora de la xarxa si acceptarà una tarifa inferior ja que pagueu de la vostra butxaca. No hi ha cap mal en intentar-ho. Demaneu-los que estableixin prèviament un pla de pagament i assegureu-vos d’entendre quant deureu.
Pas 2. Pregunteu a la vostra asseguradora si cal aprovar prèviament un procediment
Alguns procediments, com ara una ressonància magnètica o una tomografia computada, s’han d’aprovar prèviament o l’assegurança no els cobrirà. Si el vostre metge demana qualsevol prova, consulteu la vostra asseguradora abans de la cita.
Digueu-los: "El meu metge ha demanat una ressonància magnètica en aquest laboratori en aquest lloc. Aquest procediment necessita una autorització prèvia? El meu pla cobreix aquesta prova en aquesta ubicació?"
Pas 3. Desenvolupeu plans d’emergència amb antelació
Podria ser molt treballat i estrany pensar-ho, però feu el possible per crear múltiples plans d’acció en cas d’emergència. Poseu-vos en contacte amb els hospitals de la zona i la vostra asseguradora per compilar una llista de cardiòlegs de la xarxa, cirurgians generals, cirurgians ortopèdics, anestesiòlegs i altre personal d’urgències.
- Feu el possible per saber exactament a qui veuríeu i a qui cobriríeu si teníeu un atac de cor, es trenqués la cama o qualsevol emergència potencial que pogueu patir, especialment si teniu algun trastorn crònic que us posi en risc de necessitat atenció d'emergència.
- Tingueu a mà els vostres plans d’acció i mantingueu informats sobre els vostres plans el vostre cònjuge, els familiars immediats i altres contactes d’emergència. Si sou conscient durant una emergència mèdica, feu tot el possible perquè algú us condueixi a l’hospital que hàgiu identificat com a empleat de professionals més integrats a la xarxa. Reserveu ambulàncies per a emergències absolutes.
- Abans de pagar cap factura per atenció d'emergència no planificada, poseu-vos en contacte amb grups defensors de pacients i truqueu al professional mèdic o a l'hospital per veure si us contractaran l'assegurança o us oferiran una tarifa més baixa.
Mètode 3 de 3: Gestió d'una factura mèdica sorpresa
Pas 1. Demaneu una declaració detallada
Tan bon punt rebeu una factura mèdica inesperada, truqueu al proveïdor d’atenció i demaneu una declaració detallada. Truqueu a l’hospital o al proveïdor per obtenir ajuda per entendre cada línia d’elements. La factura detallada serà el vostre recurs més vital durant cada pas del procés: comprovació d'errors, obtenció d'un defensor, impugnació i negociació.
Pas 2. Comproveu si hi ha errors a la factura detallada
La declaració inclou una estada a l'hospital per un dia addicional, quan pugueu verificar que us han alliberat abans? Us han cobrat mitja hora addicional al quiròfan? Es cobra la factura d’un medicament administrat fins divendres, però sap que el dimecres es va retirar l’IV?
Si la vostra asseguradora va rebutjar un càrrec però el procediment i el professional mèdic estaven coberts, truqueu a la vostra asseguradora per descartar qualsevol error de codificació
Pas 3. Consulteu un grup de defensa dels pacients
Les factures mèdiques per sorpresa són habituals als Estats Units i hi ha moltes organitzacions que us poden oferir ajuda. Cerqueu les agències de defensa adequades per ajudar-vos a entendre la vostra factura, per presentar una queixa o per impugnar una factura o presentar una apel·lació a la vostra asseguradora. Assegureu-vos de preguntar a qualsevol grup de defensa amb el qual contacteu si cobra pels seus serveis o si ofereix assistència gratuïta.
- Poseu-vos en contacte amb la Patient Advocate Foundation per obtenir ajuda amb la mediació, l’arbitratge, els programes d’ajut al copagament i els recursos informatius en línia:
- Busqueu a Families USA enllaços amb grups de defensa estatal i defensors de la salut del govern estatal:
- Consulteu el lloc web de l'Associació Nacional de Comissaris d'Assegurances per obtenir més informació sobre la normativa d'assegurances del vostre estat:
- Cerqueu en línia el consell mèdic del vostre estat per presentar una queixa contra un metge.
Pas 4. Negocieu amb el vostre metge
Si us queda aturat amb una factura, recordeu que mai fa mal negociar. Si teniu una assegurança, pregunteu-los si hi ha alguna possibilitat que acceptin el vostre pla.
- Si no accepten el vostre pla, digueu-los que no podeu pagar la factura de la butxaca. Pregunteu-los si hi ha alguna manera d’acordar una tarifa inferior.
- Si creieu que us heu quedat obscurs sobre les despeses excessives tot i que heu fet la vostra investigació, parleu amb el vostre metge. Pregunteu: "Per què aquest procediment no estava cobert per la meva assegurança i per què no em vau informar abans d'aquestes taxes?"
- Si falla la resta, configureu un pla de pagament amb el vostre proveïdor mèdic per evitar l'enviament de la factura a les col·leccions. Si es tracta de cobraments, la factura sorpresa us perjudicarà la puntuació de crèdit i acabareu pagant una comissió de cobrament.
