Si us heu discapacitat i ja no podeu treballar, és possible que pugueu beneficiar-vos de prestacions per discapacitat. Les asseguradores privades i el govern federal solen definir la discapacitat a llarg termini com la que els vostres metges creuen que durarà un any o més o serà fatal. Com que poden passar mesos abans que s’aprovi la vostra sol·licitud i comenceu a rebre beneficis, haureu de sol·licitar prestacions d’invalidesa a llarg termini tan aviat com sigui possible després que el vostre metge diagnostiqui la vostra discapacitat i confirmeu la vostra incapacitat per treballar.
Passos
Mètode 1 de 2: Sol·licitud de beneficis a una asseguradora privada
Pas 1. Llegiu la vostra política
Si teniu una política privada de discapacitat a llarg termini i us heu desactivat, els documents de la vostra política explicaran el procés de sol·licitud de prestacions.
- La vostra pòlissa especifica les discapacitats que cobreix la vostra pòlissa, així com la forma de presentar una reclamació. Assegureu-vos que ja esteu consultant un metge abans de sol·licitar prestacions, ja que la companyia d’assegurances desitjarà proves de la vostra discapacitat i haurà de revisar els vostres antecedents mèdics i discutir el vostre deteriorament amb el vostre metge.
- Cerqueu la definició de discapacitat del pla. Aquesta definició esbossa bàsicament el que heu de demostrar per ser elegible per obtenir beneficis segons la vostra pòlissa.
- Normalment queden exclosos de la cobertura certes condicions, com ara les relacionades amb condicions preexistents, o amb l'abús de drogues o alcohol. De la mateixa manera, els vostres beneficis poden ser limitats si la vostra discapacitat es basa més en queixes subjectives que en un deteriorament objectivament quantificable. Alguns exemples d’aquestes afeccions són la depressió i la fibromiàlgia.
- Tingueu en compte que si el vostre empresari va proporcionar la vostra pòlissa, es regeix per la legislació federal. La Llei de seguretat dels ingressos per jubilació dels empleats (ERISA) regula les sol·licituds de prestacions per discapacitat a llarg termini segons aquestes polítiques.
- A ERISA, teniu dret a rebre una còpia de la descripció del pla i dels documents de la política si ho sol·liciteu per escrit.
Pas 2. Completeu la sol·licitud
Les asseguradores privades solen tenir una sol·licitud inicial que heu d’emplenar per proporcionar a l’empresa informació sobre la vostra discapacitat.
- Utilitzeu la informació que heu après en llegir la vostra pòlissa per determinar el tipus d’informació que heu d’incloure a la sol·licitud o al formulari de reclamació per demostrar a la companyia d’assegurances que teniu discapacitat i que teniu dret a rebre beneficis.
- Anoteu tots els terminis i assegureu-vos que heu enviat la sol·licitud i la documentació relacionada abans de les dates indicades. Si ometeu un termini, la vostra asseguradora el pot utilitzar com a motiu per denegar la vostra reclamació.
Pas 3. Obteniu la documentació adequada
Per obtenir els beneficis d’invalidesa a llarg termini, heu de demostrar al vostre assegurador que ja no podeu treballar a causa d’una discapacitat que s’espera que duri més d’un any.
- És probable que l’assegurador sol·liciti tots els registres mèdics relacionats amb la seva discapacitat, inclosos els resultats de proves o de laboratori, notes clíniques i informes d’exàmens.
- És possible que vulgueu plantejar-vos obtenir còpies dels vostres registres mèdics abans d’enviar-los a la vostra asseguradora, de manera que pugueu saber què inclouen i analitzar com es pot utilitzar aquesta informació per aprovar o denegar la vostra reclamació.
- Assegureu-vos d’enviar tots els documents sol·licitats, especialment les proves mèdiques, el més aviat possible després de sol·licitar-los. D’aquesta manera, no us perdeu els terminis i disminuïu els canvis que la companyia d’assegurances denegarà la vostra reclamació.
- Podeu plantejar-vos que el vostre metge escrigui una carta que doni suport a la vostra sol·licitud de prestacions. El vostre metge pot explicar la vostra discapacitat i com limita la vostra capacitat de treball.
- Tingueu en compte que és possible que el vostre metge us cobri una tarifa per escriure un informe detallat de la vostra discapacitat i la vostra història clínica, però en general aquesta tarifa valdrà la pena si la carta augmenta significativament les vostres possibilitats de rebre prestacions per discapacitat a llarg termini.
- Tot i que l’opinió del vostre metge és important, també necessiteu una prova objectiva de la vostra discapacitat i del seu efecte en la vostra capacitat per desenvolupar la vostra feina.
Pas 4. Col·laboreu amb l'administrador de reclamacions
La vostra reclamació s'assignarà a un administrador de reclamacions, que normalment és algú que treballa a la vostra companyia d'assegurances.
- El vostre administrador de reclamacions pot contactar-vos per obtenir informació addicional o per sol·licitar documents o informació de contacte per als vostres metges o altres proveïdors d’assistència sanitària.
- Tingueu en compte que la majoria d’asseguradores privades que us aprovin les prestacions per discapacitat a llarg termini també us demanaran que sol·liciteu les prestacions de la Seguretat Social. Si esteu aprovat per incapacitat de la Seguretat Social, la companyia d'assegurances només serà responsable de les quantitats que no cobreixin les vostres prestacions de la Seguretat Social.
Pas 5. Penseu en la possibilitat de consultar un advocat
Com que les reclamacions d’ERISA són complicades i es deneguen amb freqüència, és possible que vulgueu assessorament d’un advocat especialitzat en demandes d’incapacitat a llarg termini i ERISA.
- Si sol·liciteu una discapacitat i se us nega, teniu dret a ERISA a demandar la companyia d’assegurances davant un tribunal federal. No obstant això, és extremadament difícil convèncer un tribunal que anul·li la denegació de les prestacions d’una companyia d’assegurances.
- Tingueu en compte que un advocat no només us pot ajudar a enviar una sol·licitud, sinó que sap maximitzar les possibilitats que se us aprovi els beneficis.
Mètode 2 de 2: Sol·licitud de prestacions de la Seguretat Social
Pas 1. Descarregueu el kit d'inici per a discapacitats
L’Administració de la Seguretat Social (SSA) proporciona un kit inicial amb informació bàsica sobre la legislació de la Seguretat Social i els tipus de prestacions per discapacitat a llarg termini disponibles.
- El kit inclou informació general sobre què podeu esperar del procés de sol·licitud, així com una llista de comprovació i un full de càlcul que us ajudaran a organitzar la vostra informació i assegureu-vos que teniu tots els documents que el SSA necessita per processar la vostra sol·licitud.
- Si no podeu descarregar el kit en línia, també podeu sol·licitar que us enviïn un per correu trucant al SSA al 1-800-772-1213.
Pas 2. Recopileu documents i informació
Podeu utilitzar la llista de comprovació que es proporciona al kit d’inici per assegurar-vos que teniu tota la informació necessària per completar la vostra sol·licitud.
- Necessitareu els noms, les adreces i els números de telèfon de tots els vostres proveïdors mèdics, així com les dates en què vau visitar aquests metges o instal·lacions i còpies dels vostres registres de les visites, inclosos els resultats del laboratori o de les proves.
- Concentreu-vos en els documents que ja teniu al vostre abast. El SSA us ajudarà a sol·licitar documentació addicional si cal.
- Tingueu en compte que, com més documentació pugueu proporcionar per fer una còpia de seguretat de la vostra reclamació de desactivació, major serà la probabilitat que la vostra sol·licitud sigui aprovada.
Pas 3. Completeu la sol·licitud
Podeu completar una sol·licitud de discapacitat a llarg termini en línia, trucant al número de telèfon gratuït de la SSA o visitant la vostra oficina de la Seguretat Social més propera.
- El kit d'inici per a discapacitats inclou un enllaç a l'aplicació en línia. També podeu sol·licitar-lo trucant al 1-800-772-1213 o bé programant una cita a la vostra oficina SSA local.
- Si voleu sol·licitar-ho personalment, podeu trobar la ubicació i el número de telèfon de la vostra oficina SSA més propera mitjançant el localitzador d’oficines SSA a
- L'aplicació requereix que proporcioneu detalls sobre vosaltres mateixos, la vostra discapacitat i el vostre historial laboral i d'ingressos. En general, heu de demostrar que la vostra discapacitat us impedeix realitzar treballs al vostre camp i que no hi ha cap altra feina disponible en cap altre lloc que pugueu realitzar.
Pas 4. Envieu els documents necessaris
Si sol·liciteu en línia o per telèfon, haureu de presentar certs documents per verificar la informació que heu proporcionat a la vostra sol·licitud.
- Heu d’enviar els vostres documents a la vostra oficina SSA local i incloure el vostre número de seguretat social amb els documents perquè el personal de SSA pugui aplicar els documents a la sol·licitud correcta.
- Tingueu en compte que heu d’enviar originals i no còpies de molts dels documents necessaris. Hauríeu d’enviar aquests documents mitjançant correu certificat amb el rebut sol·licitat per saber quan l’oficina rep els vostres documents.
- Un cop el SSA revisi els originals, en farà còpies i us els retornarà. Tot i això, si no us sentiu còmode enviant documents originals per correu, sempre els podeu portar personalment a la vostra oficina SSA local.
Pas 5. Espereu una resposta
El SSA pot trigar entre tres i cinc mesos a tramitar les sol·licituds de prestacions per discapacitat.
- Després de rebre la sol·licitud i tota la documentació acreditativa, un expert mèdic i professional revisarà els vostres materials i determinarà si compleix els requisits per obtenir beneficis per discapacitat a llarg termini.
- Un representant de SSA pot contactar-hi si es necessita més informació per processar la sol·licitud o si necessita realitzar exàmens mèdics addicionals.
- Tingueu en compte que, si el SSA requereix que realitzeu un examen mèdic, no haureu de pagar cap diner per això. Tanmateix, sou el responsable de mantenir la cita.
Pas 6. Penseu en la possibilitat de consultar un advocat
Especialment si la vostra sol·licitud és denegada, és possible que vulgueu obtenir assessorament i ajuda d’un advocat experimentat en discapacitat de la Seguretat Social.
- Tingueu en compte que les sol·licituds de discapacitat a llarg termini sovint es deneguen i han de passar pel procés d’apel·lació. Un advocat experimentat amb discapacitat de la Seguretat Social entén i us pot ajudar a orientar-vos en aquest procés.
- Si us preocupa el cost d’un advocat, us recomanem que consulteu la vostra oficina d’assistència jurídica local. Les organitzacions sense ànim de lucre dedicades a ajudar les persones amb discapacitat també poden tenir recursos legals o recomanacions per a advocats que prestin serveis de forma gratuïta o que facin servir una escala de tarifes basada en els vostres ingressos.
